Что нужно для того, чтобы оформить кредитную карту, и как это сделать? Как оформить кредитную


Как получить кредитную карту | Оформление онлайн-заявки на кредитку: выбор банка, требования, документы

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

kredity-tut.ru

Как оформить кредитную карту и ее преимущества перед кредитом

Сегодня кредитные карты очень плотно вошли в нашу жизнь, ведь с развитием информационных технологий проводить электронные платежи становится намного удобнее, к тому же это быстро и не требует постоянного ношения наличных денег, в этом плане карта удобнее. Сегодня мы коснемся вопроса получения кредитной карты, в принципе ее выдача мало чем отличается от выдачи потребительского кредита, так как это один из его подвидов, но все же есть и отличия.

В данный момент это динамично развивающаяся отрасль кредитования, которая постепенно вытесняет стандартные программы потребительских кредитов, ведь оформляя кредитную карту вы можете подключать себе несколько дополнительных услуг, которые значительно облегчат вам пользование картой. К тому же в отличие от стандартного потребительского кредита проценты по кредитной карте начинают вам начисляться только после того как вы произвели первый платеж с ее помощью, до этого банк не берет с вас проценты. К тому же еще одним удобным моментом является то что на кредитках чаще всего есть льготный или грейс период, простыми словами это определенный промежуток времени в течении которого вы можете погасить долг на кредитной карте без процентов.

Процедура оформления кредитной карты

В принципе процедура оформления карты не так уж и сложна, но есть некоторые нюансы учитывая которые можно значительно сэкономить время и в итоге получить более выгодное предложение от банка. Первым делом вам нужно подготовить документы, если вам не нужна крупная сумма, то лимит по карте будет до 100000 т.р., для этого вам не потребуется много документов, в их состав должно входить паспорт гражданина РФ, а также на выбор один из следующих документов, вы можете предоставить заграничный паспорт, желательно чтобы в нем была хотя бы одна отметка о выезде за рубеж, возможно предоставление водительского удостоверения либо паспорта транспортного средства находящегося в вашей собственности, вполне подойдет выписка по счету, если например вам переводят зарплату на карточку, но тогда в справке о доходах должна быть указана зарплата не меньше ежемесячных поступлений на карту. Также вполне подойдет информация о ваших вкладах имеющихся в других или данном банке, но остаток должен быть не меньше 200% от суммы запрашиваемой у банка и срок действия не меньше 6 месяцев с даты выдачи вам кредитной карты. Если вам нужен большой кредитный лимит, более 150000 т.р. то также вас попросят предоставить справку по форме 2 НДФЛ, которая подтверждает ваши доходы, она должна быть заверена работодателем вместе со справкой с места работы и копией трудовой книжки. В этом случае банк будет видеть что вы платежеспособный клиент, у вас есть постоянное место работы и вам можнодоверять.

Придя в банк вам предложат заполнить анкету, в которой вы должны указать ваше имя, фамилию и отчество, место и дату рождения, ваш фактический адрес проживания и место где вы прописаны, номер и серию паспорта, каким органом он был выдан, также обязательно укажите номер вашего ИНН. Контактные данные это немаловажная часть анкеты, вам нужно будет указать номер телефона организации в которой вы работаете, свой номер телефона, мобильный и домашний, а в поле где нужно указывать несколько близких вам людей укажите также их номера телефонов. Во многих банках при оформлении карты, вас могут сфотографировать с кредитной картой в руке, это простая формальность, она нужна для того чтобы у банка были доказательства что это именно вы оформили у них карту, а не кто то другой по поддельным документам.

Возможно конечно получение кредитной карты с предоставлением минимального набора документов, например только по паспорту и без дополнительных справок, но в данном случае банк берет на себя определенные риски и процентная ставка по таким продуктам будет на порядок выше, так банк страхуется от возможных потерь. К тому же в данном случае у вас будет маленький кредитный лимит, в некоторых случаях он не достигает и 70000 т.р. Но если вы вовремя вернете данный займ, то в следующий раз кредитный лимит будет намного выше, к тому же постоянным и порядочным клиентам, которые на протяжении длительного периода активно пользуются услугами банка, снижается процентная ставка и предоставляются бонусы. Конечно если вы планируете маленькую покупку, не превышающую по стоимости 30000 т.р., то выдача карты по паспорту может вам и подойдет, но все же, лучше собрать весь пакет документов и уже с ним прийти в банк, во первых, на вас будут смотреть как на порядочного и добросовестного заемщика, да и к тому же шансы получить кредитную карту резко возрастут.

Еще один важный момент это договор, внимательно изучите его, ведь как правило в них очень много подводных камней и если с классическим типом кредита все более менее понятно, то с кредитными картами все немного по другому. И если вы что то упустите из виду, то данный тип кредитования окажется невыгодным для вас и не очень удобным, а кредитка в первую очередь это удобство. Лучше всего взять договор на дом и пару дней посидеть и почитать его, вникнув во все мелочи. А самый лучший вариант, это показать его юристу, чтобы он выявил наличие возможных скрытых платежей или дополнительных услуг которые вам не нужны, если договор составлен грамотно и вас все устраивает то тогда оформляйте карту, если нет просите банк внести изменения или идите в другой банк.

Советы которые увеличат ваши шансы на получение кредитной карты

Когда вы придете в банк вам предстоит беседа с менеджером, вы должны произвести на него положительное впечатление, будьте опрятно одеты, ваш вид должен создавать впечатление порядочного человека. Рассказывайте только правду, ничего придумывать не надо, если банк заподозрит вас в даче ложных сведений, то вам откажут. Выражайтесь только грамотным языком, не нужно использовать сленг и ненормативную лексику. Если вы вызовете доверие у сотрудника банка то это значительно повысит ваши шансы на получение карты.

Далее все стандартно, менеджер занесет ваши данные в базу, а кредитный центр в свою очередь проанализировав их и посмотрев вашу кредитную историю принимает решение о том выдать вам кредит или нет. Если ответ положительный вы подписываете договор и вам выдают кредитную карту в конверте с пин кодом и другой дополнительной информацией, предварительно вас сфотографировав с ней. Следующий этап это активация карты, обычно это происходит через мобильный телефон, вам нужно отправить смс сообщение с кодом, в ответ вам придет информация о успешной или не успешной активации карты. Второй способ это активация со стационарного телефона, но набор должен происходить на кнопках, позвонив по указанному номеру, выполните все действия оператора и вам сообщат о том активирована карта или нет.

Ну вот в принципе и все что я хотел вам рассказать о процедуре получения кредитной карты, в этом нет ничего сложного.

creditoskop.ru

как увеличить шанс получить кредитную карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
Cравнить кредитные карты банка... Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее...

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы...

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту? При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту...

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

Не следует:

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Важно!Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

www.kp.ru

способы получения, требования к заемщику и условия кредитования / FinHow.ru

Финансовые организации регулярно обновляют пакет предложений, и вопрос о том, как оформить кредитную карту, не теряет своей актуальности. Для того чтобы процесс получения кредитки не затянулся на месяцы, необходимо заранее подготовить документы и понять, с какими трудностями можно столкнуться. Где можно оформить кредитную карту быстро и без риска получить отказ?

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка
Сумма займа

До 15 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Без справок

One za1m

Онлайн заявка
Сумма займа

До 80 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 1 года

Условия

Паспорт

Займер

Онлайн заявка
Сумма займа

До 30 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Паспорт

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка
Сумма займа

До 15 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Без справок

One za1m

Онлайн заявка
Сумма займа

До 80 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 1 года

Условия

Паспорт

Займер

Онлайн заявка
Сумма займа

До 30 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Паспорт

Необходимые документы и требования к клиентам

Кредитная карта – это круглосуточный доступ к заемным средствам, поэтому при оформлении банковских продуктов такого вида финансовые организации выставляют ряд требований:

  1. Возраст от 21 года до 60 лет, в редких случаях возрастной ценз составляет от 18 до 70 лет.
  2. Наличие постоянного источника дохода, информация должна быть подтверждена справкой по образцу 2-НДФЛ.
  3. Удостоверение личности российского образца, в документе должна отражаться информация о месте постоянной прописки.
  4. Открытый текущий счет в банковском учреждении.
  5. Чистая или положительная кредитная история. При этом больше преимуществ имеют люди с удачным опытом выплаты задолженности.

Помимо этого, анкета, оформляемая для получения кредитной карты, может содержать дополнительные вопросы:

  1. Состав семьи, количество иждивенцев.
  2. Уровень образования потенциального клиента.
  3. Соотношение доходов и расходов.
  4. Наличие автотранспортных средств отечественного или зарубежного производства.
  5. Исчерпывающие сведения о месте работы: юридический адрес, должность, период работы, контакты работодателя.

Информация, внесенная в анкету, тщательно анализируется банком. При этом указанные заемщиком сведения влияют не только на решение об одобрении заявки, но и определяют размер кредитного лимита, процентную ставку.

Нюанс! В среднем сумма средств на кредитной карте не превышает двукратного или четырехкратного размера заработной платы.

Условия обслуживания

Разбираясь с тем, как оформить кредитную карту, особое внимание нужно уделить изучению условий кредитования. У договора есть такие основные параметры:

  1. Грейс-период, длительность которого равна 40-60 суткам. В это время пользование деньгами банка будет беспроцентным. Важно уточнить дату начала льготного срока. Она может приходиться на день активации карточки или на число, когда была совершена первая покупка в текущем месяце.
  2. После завершения грейс-периода осуществляется начисление по годовой процентной ставке. В зависимости от статуса банковского продукта меняется и размер процентов.
  3. Возможность снятия наличных средств. Финансовые организации позволяют обналичивать деньги, однако такая операция приводит к обнулению грейса, начислению процентов и взысканию комиссии.
  4. Минимальный платеж – это сумма, которую нужно вносить каждый платежный период, если клиент не может погасить всю задолженность.
  5. Стоимость обслуживания карточки.

Клиент должен заранее определиться с тем, какую кредитную карту он хочет взять. Это может быть стандартный пакет (VISA Classic и MasterCard Standard) или кобрендинговый продукт с бонусными баллами и кэшбэком.

Способы получения кредитки

Как сделать кредитную карту Сбербанка, Тинькофф или других банков? Финансовые учреждения модернизируют систему работы с клиентами, предлагая несколько способов того, как быстро получить кредитную карту:

  1. Подать письменное заявление в ближайшем отделении банковского учреждения.
  2. Оформить кредитную карту онлайн, заполнив на официальном сайте финансовой организации соответствующую форму.

В большинстве случаев банки создают индивидуальные предложения для постоянных клиентов, что позволяет максимально быстро оформить кредитку. Обычно кредитки выдаются при перевыпуске дебетовых карт, или когда человек собирается открывать депозитный счет. В рамках праздничных акций, таких как юбилей банка, день рождения клиента, карточки могут высылаться по почте.

Важно! Клиент вправе отказаться от кредитки в любой момент, при этом долг на счету не появится, если карточка не была активирована. После отказа от банковского продукта спокойно можно оформить кредитную карту, когда появится необходимость.

Рассмотрение заявки занимает около месяца, при этом быстрое оформление кредитной карты возможно для тех, кто несколько лет является постоянном клиентом банка: персональные данные заемщика, его кредитная история и платежеспособность уже известны кредитору, что значительно ускоряет процесс рассмотрения кандидатуры.

Отследить статус рассмотрения заявки можно несколькими способами:

  1. Обратиться в банковское отделение, где клиент подавал заявку, и получить консультацию специалиста. Уточнение информации возможно только при наличии удостоверения личности, указанного в анкете.
  2. Войдя в личный кабинет на официальном сайте организации, где быстро обновляются сведения о статусе карточки.
  3. Отследить ситуацию через приложения для мобильных устройств.
  4. Через СМС-банкинг. Крупные учреждения самостоятельно информируют клиентов о дате изготовления кредитки путем сообщений на мобильный телефон.
  5. Позвонив на горячую линию компании. Для получения актуальных сведений необходимо сообщить данные для подтверждения личности, например, 3-7 цифры паспорта, номер дома, в котором прописан клиент, а также кодовое слово. Обязательно уточняется ФИО клиента.

После того, как банк акцептировал заявку и принял положительно решение, можно забрать карточку:

  • в отделении банка;
  • по почте;
  • курьерской службой.

Способы выдачи различаются у финансовых учреждений. Когда клиент взял кредитку и получил ПИН-пакет, необходимо пройти процесс активации. Чтобы карточку можно было использовать по назначению, следует:

  1. Совершить любую операцию в банкомате, требующую введения пароля.
  2. Соединиться с менеджером банка по горячей линии и сообщить о своем желании активировать счет.
  3. Отправить СМС-сообщение с указанием кода протекции.

Большинство компаний проводят автоматическую активацию, и картой можно будет пользоваться на следующие сутки.

Полезные рекомендации

В большинстве банков создана простая пошаговая инструкция о том, как завести кредитную карту, однако на практике возникает ряд трудностей.

Чтобы повысить шанс на одобрение, стоит избегать следующих ошибок:

  1. Нельзя указывать неактуальную или ложную информация о доходах и месте работы. Эти сведения банки проверяют с особой тщательностью, делая запросы в соответствующие органы.
  2. Если на этапе рассмотрения заявки будет выявлен подлог, клиент получит отказ.
  3. Не стоит отказываться от введения дополнительной информации. Чем больше данных человек указал о себе, тем больше к нему доверия.
  4. Нежелательно подавать ложные данные о кредитной истории (КИ). Банки делают запрос в БКИ, поэтому скрыть информацию не получится. Положительная КИ – одно из главных условий кредитования, и при наличии долгов и открытых займов шанс на получение банковского продукта минимален. Улучшить КИ можно, воспользовавшись специальными предложениями от МФО и банков.

Для тех, кто хочет быстро оформить карту, лучше выбрать банки, где можно оформить страховку на займ. Эта платная услуга становится подушкой безопасности как для кредитора, так и для заемщика.

finhow.ru

Как оформить кредитную карту? - Loando.ru

Требования к заемщикам, желающим получить кредитную карту

Прежде чем обращаться в банк за кредитной картой, нужно убедиться, что вы соответствуете необходимым требованиям. Во-первых, человек желающий получить кредитку должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации. Чаще всего банки устанавливают возрастное ограничение от 21 до 60 лет. Кроме того, обязательным условием является наличие прописки.

Во-вторых, важную роль играет кредитная история. Больше шансов на одобрение заявки есть у граждан с положительными отметками в кредитной истории или же при наличии нулевой кредитной истории. Если же у вас имеются открытые кредиты, просрочки по займу или кредитная история вовсе испорчена, то в выдаче карты могут отказать, либо же установить минимальный лимит, но под максимальную процентную ставку.

В-третьих, чтобы получить кредитную карту в надежном банке и на выгодных условиях, придется немного поднапрячься и собрать необходимые документы. Естественно, есть банки, которые выдают карты при наличии только паспорта, но условия там тяжело назвать выгодными, и как правило такие кредитки будут с небольшим лимитом доступных средств.

Перечень необходимых документов

В разных банках перечень необходимых документов может отличаться. Чаще всего для обычной кредитки требуется только соответствующее заявление и паспорт с постоянной пропиской. Но если речь идет о более высоких лимитах, то список обязательных документов может расширяться.

Вас могут попросить предоставить справку о ежемесячных доходах, копию трудовой книжки, документ, подтверждающий трудоустройство, а также дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт или водительское удостоверение). В общем никаких сложностей здесь нет и невыполнимых условий тоже, а значит получить кредитную карту может любой работающий гражданин России.

Порядок и сроки оформления

Процедура оформления кредитки достаточно проста и состоит всего из трех этапов. Первый – это заполнение анкеты-заявки, где необходимо указать личные данные и выбрать подходящую программу кредитования и платежную систему: Visa, MasterCard или МИР.

Второй этап состоит из предоставления клиентом документов и проверки их банком. Данная процедура может быть проведена моментально или затянуться на срок от 1 до 7 дней. Проверив документы, банк должен вынести решение по вашей заявке. Забытые штрафы и невовремя погашенные моментальные займы из кредитоматов могут усложнить картину и привести к отказу в получении кредитной карты.

Если ответ положительный, можете переходить к третьему этапу, то есть к получению и активированию карточки. Активировать кредитку можно непосредственно в банке, в банкомате или по телефону с помощью сотрудников банка.

Стоит отметить, что пока кредитка не активирована, вы не имеете никакой ответственности перед кредитором и проценты не начисляются. Поэтому, выгодно активировать ее непосредственно перед использованием.

Как оформить кредитную карту в банке?

Самый простой способ оформления и получение кредитной карточки – это обращение в стационарное отделение банка. Это выгодно в первую очередь тем, кому карта нужна срочно. Ведь во многих банках есть предложения срочной кредитки, но зачастую предлагаемые условия не всегда выгодные для клиента. Поэтому, если ваша ситуация позволяет, лучше подождать несколько дней на карту с более дешевыми условиями кредитования.

Для тех, кто раздумывает об экономии, советуем присмотреться к картам рассрочки. Используя их, можно выплачивать долг за какую-либо покупку регулярными небольшими платежами без начисления процентов.

Оформляя кредитку в отделении будьте готовы к тому, что данное учреждение придется посетить несколько раз: для составления заявления, подачи документов и получения карты. Некоторые банки предлагают услугу курьерской доставки карты, но прежде чем согласиться на предложение, убедитесь, что такая услуга бесплатная. Если же отделение находится неподалеку от вас, то в курьерской доставке просто нет смысла.

Как оформить кредитную карту онлайн?

Если вы очень занятой человек, а отделение банка находится далеко, следует обратить внимание на возможность дистанционного оформления. Сделать это очень просто. Для этого необходимо зайти на сайт выбранного банка, выбрать карту какой-либо платежной системы, заполнить соответствующую заявку и выслать ее. Ответ по заявке вы получите на е-мейл, в смс или по телефонному звонку на указанный вами номер.

Если заявка одобрена, вас попросят прислать сканированные копии документов, но в большинстве случаев, скан-копии возможно также приложить первоначально к заявке, что позволит сократить время оформления договора. Что же касается вопроса безопасности персональных данных в сети, то здесь можно быть спокойным. Так как все банки используют высоконадежные программы защиты своих сайтов, риски взлома сведены к минимуму.

Получить кредитную карту, оформленную онлайн, возможно любым удобным для вас способом: курьерской доставкой, на

loando.ru

Оформить кредит онлайн | Как оформить кредит онлайн?

В современное время подавляющее количество семей пользуются кредитами. Это ипотеки, автокредиты, потребительские или наличные. Но не у всех и не всегда может выдаться свободная минутка на посещение банка, ожидание в длинных очередях, заполнение различных бланков, на помощь приходит - онлайн кредит.

Как подать онлайн заявку на кредит?

Нередко случается, что после многочасовых скитаний и нервных стрессов следует отказ или предложение оформить кредит не на самых лучших условиях. Как быть и что предпринять, чтобы решить эту проблему? Какой выход из такой ситуации?

Можно оформить кредит в режиме онлайн. Причем, подать онлайн анкету можно в несколько банков одновременно.

Чтобы в режиме онлайн оформить кредит, необходимо посетить сайт банка, который может предоставить такую услугу. Затем следует спокойно и не спеша заполнить саму форму, где обязательно указать разновидность, необходимую сумму, контактный телефон.На протяжении 45-60 минут перезвонит менеджер, который ознакомит с конкретным предложением финансового учреждения, наиболее точно соответствующего Вашим запросам. В результате можно выбрать подходящий кредит и воспользоваться им.

Преимущества оформления в режиме онлайн

Решив оформить онлайн анкету на любой вид, Вы:

• Сэкономите драгоценное время;• Получите финансовую помощь в желаемый срок;• Сэкономите средства, необходимые для поездки в банк или другое финансовое учреждение;• Сбережете нервы.

Немаловажно и то, что можно подать запрос сразу в два, три и больше банков. Такой услугой можно воспользоваться, не выходя из своей квартиры. Важно знать, что окончательный выбор банка для дальнейшего сотрудничества – за Вами.

Какие банки кредитуют онлайн?

Количество организаций, которые могут предложить оформление по онлайн запросу, растет с каждым днем.

Такой услугой сегодня можно воспользоваться в:

• «Уральском Банке Реконструкции и Развития»;• «ОТП Банке»;• Банке «Ренессанс Кредит»;• банке «Восточный Экспресс»;• «Банке Траст»;• «СитиБанке»;• «Альфа-Банке».

Кроме перечисленных есть еще несколько десятков менее популярных банковских учреждений. Все они отличаются индивидуальными условиями и процентной ставкой.

Суть процедуры оформления кредита в режиме онлайн

Многие банки предоставляют услуги оформления кредита при помощи интернета.

В первую очередь, сервис отличается:

• Удобством;• Возможностью максимально оперативно получить необходимую сумму денежных средств;• Повышением шансов на получение, поскольку онлайн запрос можно подать сразу в несколько финансовых учреждений.

Кроме этого, воспользоваться услугой могут и те, кто по тем или иным причинам имеет подпорченную кредитную историю.

Бытует мнение, что после подачи онлайн анкеты деньги должны поступить на счет мгновенно. Но это не так. Нелишним будет ознакомиться с процедурой оформления кредита в режиме онлайн.

Она предполагает следующие этапы:

• Встреча с сотрудником банка после предварительной договоренности по телефону, номер которого Вы указали;

• Сбор всех необходимых документов;

• Посещение отделения банка в назначенный специалистом день и час;

• Предоставление пакета документов сотруднику банка для ознакомления и проверки правильности написания;

• Знакомство с договором, графиком погашения долга, а также размером ежемесячного платежа, срока;

• Подписание договора.

Об онлайн оформлении кредитной карты

Сегодня высокой популярностью пользуются карты. Для их получения тоже достаточно оформить онлайн запрос. Оформить карту можно непосредственно в отделении банка. Сегодня оформить кредитку онлайн можно как в масштабных финансовых учреждениях, так и в небольших кредитных организациях.Оформить кредитную карту можно как с посещением (например, «Тинькофф Банк», «Ренессанс Кредит»), так и без посещения отделения банка (например, «ВТБ24», «Альфа-Банк»). Главное – выбрать наиболее подходящее и выгодное предложение, а также способ получения карты.

infapronet.ru

Как оформить кредитную карту в 2018 году

4 ноября 2018

Автор КакПросто!

Если вам нужно, чтобы на пластиковой карте всегда была определенная сумма денег, оформите себе кредитку. Это разновидность потребительского кредита, но отличие кредитной карты в том, что вы сами решаете, когда и сколько денег снимать с нее. Чтобы завести себе кредитную карту, можно действовать разными способами.

Статьи по теме:

Вам понадобится

  • - список телефонов местных банков
  • - паспорт
  • - справка о зарплате по форме 2 НДФЛ
  • - подлинники ваших документов - на усмотрение банка
  • - выход в Интернет

Инструкция

Обзвоните все известные банки в вашем городе и узнайте у них правила получения кредитной карты. В каждом банке условия для выдачи кредитки могут быть разными. Если какой-то из банков работает с вашим предприятием по зарплатному проекту, начните с него. Своим постоянным клиентам кредиторы иногда предоставляют дополнительные льготы и бонусы. Определитесь, какая кредитка вам нужна. Лучше оформить карту, на которой вам в течении всего периода кредитования будут доступны деньги. Необходимо только вовремя погашать расходы и возвращать потраченные деньги на карточку. Соберите необходимые документы. Для того чтобы оформить кредитную карту, обязательно потребуется паспорт с местной пропиской. Все остальные документы, например, справка 2 НДФЛ о доходах, предоставляются по требованию банка. Придите в банк на собеседование. Заранее подготовьте ответ на вопрос, для каких целей вы берете кредит. В банке вам предложат заполнить анкету с указанием ваших данных и данных вашего супруга или супруги, а так же общих доходов и крупных расходов.

Дождитесь звонка банковского специалиста. Как правило, решение о выдаче кредитной карты принимается в этот же день или на следующий.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Обратите внимание

После собеседования вам могут позвонить из банка и по телефону уточнить какие-то вопросы, например, есть ли у вас действующие кредиты, являетесь ли вы поручителем и так далее.

Полезный совет

Вы можете подать заявку на получение кредитной карты по интернету и заполнить анкету онлайн. Получить кредитку можно будет в офисе банка или по почте.Не лгите сотруднику банка о вашей кредитной истории, особенно если даете письменное согласие на проверку всех сведений.

Источники:

  • Как заказать кредитную карту через интернет и безопасно ли это?

Совет полезен?

Распечатать

Как оформить кредитную карту в 2018 году

www.kakprosto.ru